Какво е кредитният рейтинг и защо той е важен

В днешния финансов свят кредитният рейтинг играе ключова роля за определяне на финансовото ви здраве и възможности. Независимо дали кандидатствате за кредит, наемате жилище или дори търсите работа, кредитният ви рейтинг може да окаже съществено влияние върху шансовете ви за успех. В тази статия ще ви обясним какво е кредитен рейтинг, ще разгледаме какво представлява и защо е важен.

1. Какво е кредитен рейтинг?

Кредитният рейтинг, известен още като кредитен резултат, е числово представяне на кредитоспособността на дадено лице. С други думи това е вашият финансов паспорт, който кредиторите използват, за да преценят риска от отпускане на заем или друг кредитен продукт. Кредитните рейтинги обикновено се изчисляват с помощта на сложни алгоритми, които вземат предвид различни фактори от вашата кредитна история.

В България кредитните рейтинги се използват по подобен начин за оценка на кредитоспособността на физически лица и фирми. Централният кредитен регистър (ЦКР) към Българската народна банка (БНБ) играе ключова роля за поддържане на кредитна информация.

2. Какво влияе на кредитния рейтинг?

Има няколко основни фактора, които влияят на вашия кредитен рейтинг и те са:

• История на плащанията – това е най-важният фактор, който включва дали сте плащали навреме минали кредитни сметки.
• Използване на кредита – това се отнася до размера на кредита, който използвате, в сравнение с кредитния ви лимит.
• Време на кредитната история – колкото по-дълго поддържате редовни кредитни сметки, толкова по-добре.
• Кредитни продукти – наличието на разнообразна кредитна история, като използването на кредитни карти, потребителски кредити и т.н. може да окаже положително влияние върху рейтинга ви.
• Нов кредит – сключването на няколко нови кредита за кратък период от време, може да понижи рейтинга ви.

Допълнителни фактори, които се вземат предвид преди потенциално отпускане на кредит са наличието на недвижимо имущество, съотношението между вашите финансови задължения и текущи активи, демографски данни, възраст и трудова заетост.

3. Защо е важен вашият кредитен рейтинг?

Вашият кредитен рейтинг може да повлияе на различни аспекти като:

• Одобрение на заем – кредиторите използват вашия кредитен рейтинг, за да определят дали да одобрят вашата кандидатура за кредит и какви лихвени проценти да предложат.
• Лихвени проценти – по-високият кредитен рейтинг често означава по-нисък лихвен процент по кредита, което може да ви спести хиляди левове с течение на времето.
• Застрахователни премии – в някои случаи застрахователните компании могат да използват кредитни рейтинги, за да определят премиите.

Важно е да отбележим, че изграждането на добра кредитна история отнема време и не може да бъде "редактирана" бързо или лесно. В България информацията за просрочени плащания се пази в ЦКР за срок от  5 години след погасяването му.

4. Рефинансиране с Лайт Финанси: Решение за лош кредит

За тези, които се борят с лоша кредитна история или нисък кредитен рейтинг, Лайт Финанси предлага спасителен пояс чрез своите опции за рефинансиране. Разбираме, че финансови затруднения могат да се случат на всеки и сме тук, за да ви помогнем да се върнете на правилния път.

Лайт Финанси предоставя уникалната възможност да рефинансирате съществуващите си потребителски кредити, предлагайки гратисен период до 12 месеца както за лихва, така и за главница. Казано с други думи, тази глътка въздух може да бъде безценна за тези от вас, които искат да реорганизират финансите си и да подобрят кредитния си рейтинг.

Важно е да се отбележи, че макар да рефинансираме потребителски кредити, ние изискваме обезпечение под формата на недвижим имот. Предлагаме гъвкавост в това отношение. Имотът, използван като обезпечение, не е задължително да е собственост на лицето, кандидатстващо за заема. Той може да е собственост на роднина или съпруг/а, приятел или юридическо лице.

Това изискване за обезпечение ни позволява да предлагаме по-изгодни условия и по-ниски лихвени проценти, дори на тези с не толкова безупречна кредитна история. Предоставяйки това обезпечение, вие демонстрирате ангажимента си за погасяване на заема, което може да помогне за възстановяване на доверието в кредиторите и потенциално да подобри кредитния ви рейтинг с течение на времето.

Подобряването на кредитния рейтинг отнема време и постоянни усилия, но рефинансирайки от Лайт Финанси, вие правите важна стъпка към възвръщане на контрола над финансите си и работа за по-светло финансово бъдеще.

Свържете се с нас още днес чрез формуляра тук.