Кредитиране

Представителен пример за Договор за кредит.

Размер на предоставения кредит– 45’000.00 лева.

• Срок –120 месеца.
• Лихва –15% (фиксиран лихвен процент за целия срок на договора).

*Лихвеният процент се определя индивидуално спрямо профила на клиента.

• Такси:

1. Такси и комисионни за допълнителна услуга: документален правен анализ на обезпечението и изготвяне на нотариален акт за договорна ипотека от юрист на финансовата институция, дължими за всеки от имотите, които ще послужат за обезпечение по кредита:

• Когато недвижимият имот (вкл. дворното място) е с една промяна на собствеността – 3.50% от Кредита.
• Когато недвижимият имот  (вкл. дворното място) е с две или повече промени на собствеността – 4.50% от Кредита.

2. Такса за разглеждане, администриране и проучване за предоговаряне на условията на договора за кредит по направено искане на клиента, (не се прилага по програма „Процент за теб„) се определя както следва:

• Когато Кредитът, който е предоставен, е в размер до 30’000.00 лева, таксата възлиза в размер на 1% от Кредита.
• Когато Кредитът, който е предоставен, е в размер над 30’000.00 лева, таксата възлиза в размер на 0.50% от Кредита.

3.Такса съвет –1.50% от Кредита.

4.Такса за заличаване на Обезпеченията – 1.50% от Кредита.

• ГПР – 18.50%.
• Общи разходи по кредита – 45’495.48 лева.
• Обща дължима сума – 90’495.48 лева.

Поради обикновено дългия си срок и значително по-големия размер на заема е необходимо добре да проучим условията на институцията, към която ще се обърнем за ипотечен кредит. От 2016г. е в сила Закона за кредити за недвижими имоти на потребители (ЗКНИП). Целта на този закон е да осигури защита на потребителите. Може би не всеки потребител ще има възможност да прочете, а и да разбере този закон, затова ние от Лайт Финанси  ще посочим най-важното, на което според нас трябва да се обърне внимание. Нека първо видим кой попада под обхвата на закона:

1. По смисъла на ЗКНИП  ипотечен е кредититът на потребител, обезпечен с ипотека или друго сравнимо обезпечение върху недвижим имот, също така може и да е кредит, чиято цел е придобиване или запазване на вещно право върху недвижим имот.
2. Според разпоредбите на същия закон Потребител е всяко физическо лице, което при сключването на договор за кредит за недвижим имот, действа извън рамките на своята търговска, стопанска или професионална дейност.

За да сте сигурни, че условията по вашия договор за ипотечен кредит отговарят на ЗКНИП, то потърсете някои от задължителните компоненти, които трябва да съдържа договора ви за кредит като:

•       Общ размер на кредита;
•       Срок за изплащане;
•       Лихвен процент – фиксиран или променлив;
•       Годишен процент на разходите (ГПР*) с подробна информация за всички разходи;
•       Погасителен план и начини на погасяване;
•       Обща сума, дължима от потребителя;
•       Разходи при предсрочно погасяване.

Също така трябва да знаете, че според ЗКНИП:

•       Не може да се изисква заплащане на такси и комисиони за действия, свързани с усвояване и управление на кредита.
•       Не може да се събира повече от веднъж такса и/или комисиона за едно и също действие.
•       Потребителят разполага със срок не по-малко от 14 дни от получаването на проекта на договор за кредит, за да вземе решение за сключване на договора за кредит.
•       При предсрочно погасяване на договор за кредит, се заплаща такса в размер до едно на сто** от предсрочно погасената сума по кредита, когато кредитът е погасен преди изплащане на 12 месечни погасителни вноски от усвояването му. След този срок не се дължи такса при предсрочно погасяване.
•       Когато потребителят забави дължимите от него плащания по кредита, обезщетението за забава не може да надвишава законната лихва.***

*     Годишният процент на разходите по кредита изразява общите разходи по кредита за потребителя, настоящи или бъдещи, изразени като годишен процент, изчислен на годишна база от общия размер на предоставения кредит. Максималният размер на ГПР е 50%.

**   Максималният размер на таксата за предсрочно погасяване е 1% от предсрочно погасената сума и то само през първата година от срока на заема.

*** Законната лихва по просрочени задължения в левове и в чуждестранна валута, определена с постановление на Министерския съвет, е 10% на годишна база.

С програмата „Процент за теб“ може да намалите лихвения процент по своя кредит с един пункт след всеки 6 изплатени месечни вноски. Имате право да се възползвате от програмата и при забава на една или повече вноски при съгласие от наша страна.
За да ползвате промоционалната ни програма е необходимо само да подадете Искане за предоговаряне на уговорената лихва по кредита. Ние от Лайт Финанси ще преизчислим месечната вноска в приетия погасителен план с договора за кредит, като разсрочим непогасената главница за оставащия срок на договора и приложим намаления лихвен процент. Предоговореният лихвен процент също е фиксиран за срока на договора за кредит. Може да се възползвате от програмата неограничен брой пъти, но минималният размер на годишния фиксиран лихвен процент не може да бъде по-малък от 7% (седем) процента.

Лайт Финанси предоставя безвъзмездно информация за: размера на оставащата част от общия размер на кредита, общите разходи за оставащата част от срока на договора за кредит преди предсрочното погасяване и размера на обезщетението за предсрочното погасяване, както и използваните за това допускания.
За информация, под формата на Удостоверение или Референция, за която Лайт Финанси няма законово изискване за предоставяне, се дължи такса в размер на 100.00 лв.